2017 / 文章

下一步?從比特幣、區塊鏈到代幣經濟

上週我參加了研究機構 CB Insights 的線上會議,主題是「區塊鏈的趨勢與機會(Blockchain in Review: Trends and Opportunities)」。


這場不到 1 小時的會議中,講者歸納出好幾個結論都和我之前區塊勢寫過的內容相互呼應,所以今天我藉這個線上會議,一次幫你統整區塊鏈的發展現況。

活動主辦方沒有把會議內容完全公開在網路上,只有把影片連結 (YouTube)、簡報內容(PDF)寄給事前報名成功者,如果你想了解完整內容我推薦你點進去看看。整場會議 50 分鐘、簡報內容共 58 頁,主要內容是從數據的角度看區塊鏈發展的大趨勢,在簡報之後有短暫的即時問答時間。

第一階段:貨幣周邊服務的創業

比特幣是第一個區塊鏈的應用,因此全球第一波(2015 年之前)區塊鏈領域的創業公司,不是做電子錢包就是做數位貨幣交易所。

交易所主要的業務就像現在我們要出國之前,必須先到匯兌所用新台幣換一些旅行國家的貨幣一樣。數位貨幣交易所提供的服務就是在數位貨幣、法定貨幣之間轉換,例如用新台幣買比特幣或是把比特幣換回新台幣。

這是因為所有人拿到數位貨幣第一個疑惑通常會是:這真的能買東西嗎?如果有一個地方(交易所)可以保證收購數位貨幣並換成新台幣給你,我們就會更放心的使用數位貨幣。

比特幣歷史上著名的 Bitcoin Pizza Day,就是有一個人在 7 年前(比特幣當時不值錢)用了 10,000 枚比特幣換了兩份披薩,確立了真的有人願意收比特幣並提供產品、服務的事實。前兩週在高雄開幕的蛋糕店 CoinCake 開放數位貨幣支付,其實就是台灣人的 Bitcoin “Cake” Day。

第二階段:用區塊鏈技術替代傳統流程

2015 年之後大家逐漸認知到比特幣、區塊鏈應該分開來看,就像是 APP 和 iOS 作業系統應該分開來看一樣。區塊鏈技術可以用在貨幣以外的領域,因此非常有發展潛力。但比特幣所在的貨幣領域在各國都是高度管制,發展會遇到較多阻礙。

目前把區塊鏈用得最好的行業我認為是「保險」,例如航空延誤險。過去要申請航空延誤險,就得跟航空公司申請單據交給保險公司查核之後,經過一段時間才能收到理賠。

但今年國泰產險就把區塊鏈、智慧合約用在「履約保險」上,只要將班機的起飛時間數據接入區塊鏈並確認符合延誤理賠條件,智慧合約就可以實現自動化理賠,免除申請單據、理賠作業的低效率。

另外,2015 年也是最多銀行開始投入區塊鏈研究的一年,上週我寫的金融領域私有鏈 R3 Corda 也是在這年成立的銀行聯盟,目前已經有超過 70 間銀行機構加入。但 R3 Corda 經過一年多的研究結論是:銀行不需要區塊鏈。

多數銀行都是在 2015 年開始區塊鏈研究

房間裡的大象:私有鏈「不是」區塊鏈

區塊鏈在解決的是信任問題,但銀行彼此之間通常沒有不可信任的問題,甚至私有鏈還是得經過許可才能加入的。既然銀行之間不需要解決信任問題,私有鏈也就不需要用到公共鏈的共識、防止攻擊機制例如工作量證明或權益證明。私有鏈也就和區塊鏈的原始概念相差甚遠,畢竟私有鏈通常既沒有區塊也沒有鏈。

事實還真是如此,Corda 在網頁上就開宗明義地說:Corda 是「受區塊鏈啟發」的開源分散式帳本平台(Corda is a blockchain-inspired open source distributed ledgecr platform.)

我認為這是一頭「房間裡的大象」,數位貨幣在使用情境上擺明和銀行的轉帳服務相衝突,但銀行組成 Corda 聯盟研究之後的結論卻是銀行不需要區塊鏈。這就像是郵局研究了電子郵件服務之後,得到郵局不需要電子郵件的結論一樣。世界需要電子郵件,而郵局的寄信服務和電子郵件服務正面衝突。

但好消息是現在台灣的銀行服務其實是相對便捷、快速的,因此我不認為短期之內會有多少人棄用銀行的轉帳服務,而改用區塊鏈來進行金融交易。換句話說,在金融服務越方便、越法制化的國家,使用者要全面改用區塊鏈服務的誘因也就越低。

第三階段:代幣經濟衝擊商業模式

回顧第一階段區塊鏈領域的創業主題,是基於比特幣為首的數位貨幣,所衍伸的電子錢包、數位貨幣交易所。到了第二階段,大家就開始思考區塊鏈是否能「替代」某些機構的某些服務、功能,例如保險公司的理賠審查流程可以由區塊鏈、智慧合約替代。但第三階段的 ICO 及代幣經濟就是直接影響商業模式,對公司造成更大衝擊。

其實 CB Insights 這間公司主要的業務是提供投資人(VC)各領域的分析報告,協助他們進行投資決策。因此,這份報告講到這段其實是在強調區塊鏈創業公司現在偏愛用 ICO 的方式來獲得資金,而不是尋求傳統的投資機構投資。

不過 ICO 目前在多數國家都是沒有法令規範或是非法的行為,創業者除了等待各國完善監管法令之外,最近 Filecoin 的開發團隊 Protocol Lab 提出了一個名為 Simple Agreement for Future Token 的規範來讓 ICO 團隊共同遵守,以保障投資者、開發團隊、使用者三方的投資安全。

至於規範的細節,我認為可以另外開一篇單獨說明,今天先說到這。