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2018 / 公開文章 / 文章

想買幣?建立交易所帳號,就是一門學問

15 分鐘閱讀

嗨,早安!

說個好消息,我已經把區塊勢發行的 BTT 代幣,轉到大家的帳戶內囉!請大家打開自己的錢包,查看是否有 BTT 代幣入帳了。如果還沒把收款地址留在社團裡面的人,記得補上。這次我們總共發出了 327 枚 BTT 代幣,看起來下次就可以把所有 1,000 枚 BTT 代幣發完。

編輯霈雯和我都鬆了一口氣,因為她得手動統計大家在社團內的發言,再轉成每個人應該收到多少 BTT 代幣。而我則是得依照她的統計,逐個填入收款地址及代幣數量。這果然應該是要交給程式碼來做的事啊。不過,還是要鼓勵還沒參與過區塊勢「社交挖礦」的會員點此加入社團,只要貼文、留言就能夠在下個月獲得 BTT 代幣。

上週二我教大家分別在自己的手機和電腦瀏覽器內,安裝虛擬貨幣錢包,並讓兩個錢包能夠同時管理同一組收款地址內的資產。有好幾位會員告訴我,他們非常喜歡這樣能夠親自動手做的內容。除了很有參與感之外,還能跟著文章瞭解每個步驟背後的設計原因。

今天我就延續「動手做」的主題,來看該如何在交易所註冊帳號並購買虛擬貨幣。買虛擬貨幣做什麼呢?最近 hTC 的區塊鏈手機用以太幣購買,只要半價!


用虛擬貨幣購物不困難

一個多月前,hTC 公布旗下區塊鏈手機 Exodus 售價為 0.15 枚比特幣(BTC)或是 4.78 枚以太幣(ETH),且不開放消費者以新台幣購機。按照當時的幣價換算,無論是用哪種幣支付,手機售價大約都是 3 萬元台幣。hTC 賣手機卻不收新台幣的創舉,成功引起媒體注意,但也被質疑虛擬貨幣本身的購買門檻太高,會影響手機銷量。

上週末 Exodus 開始出貨。適逢幣價屢創新低,大家發現用虛擬貨幣購入 Exodus 非常划算,售價只要當初訂價的 4 到 5 成。但是,有許多人因為不熟悉虛擬貨幣的運作,擔心操作錯誤造成損失,因此只能望著價格流口水。

這果真印證了當時媒體的質疑,會用虛擬貨幣買東西的人仍然非常少。所以,我們不妨趁著這次 hTC 手機大特價,來學習如何購買虛擬貨幣。其實以虛擬貨幣購買 Exodus 並不困難,大約 3 分鐘就能完成,省下數萬元。只不過要取得這些虛擬貨幣,我們得先完成一些前置作業。

先從註冊交易所帳號的流程開始看起。

註冊交易所帳號

獲得虛擬貨幣的方式有兩種,分別是買幣和挖礦。買幣就是付出錢,向要賣幣的人購買虛擬貨幣。挖礦則是付出勞力,自己賺幣。像是區塊勢會員社團規定只要發文、留言,就可以獲得 BTT 代幣。而比特幣區塊鏈(Bitcoin)指定大家要運行特定的挖礦軟體,付出電腦的運算能力,以獲得比特幣(BTC)。兩種都是挖礦,只是付出的資源不太一樣而已。

我相信多數的會員對於挖礦和買幣的概念都不陌生,只是缺乏實際操作經驗。所以我才在會員社團內創造「挖礦場景」,讓大家體驗看看挖礦的感覺。而今天的重點是買幣,接下來請大家跟著我的步驟,認識購買虛擬貨幣的流程。

我推薦大家使用 MAX 這個虛擬貨幣交易所,原因是目前只有它與國內銀行(凱基銀行)合作,替使用者在銀行開設虛擬帳戶,再將使用者的新台幣存到使用者個人的銀行帳戶內,也就是「信託」,而不是將使用者的錢放在交易所自己的口袋裡。這對使用者來說會比較有保障,不需要擔心交易所帶著新台幣惡意倒閉或捲款潛逃。

打開 MAX 網頁之後,請點選右上角的「註冊」,並填入常用的 Email 信箱及設定密碼。

建立 MAX 交易所的帳號 / 圖片來源

注意,這和上次我們在錢包裡面創建「收款地址及備份短語」不一樣。

交易所之所以會要求使用者在他們網站上建立帳號,是因為接下來交易所會請使用者上傳實際身份資料,並將使用者的身份與這組帳號相互綁定。

日後使用者登入帳號,交易所就知道這個帳號背後是誰在操作,也就是用戶實名制。註冊完成之後,每個交易所帳號就都已經內建錢包功能,並且交易所已經在錢包內配發好收款地址。

交易所帳戶內建的 ETH 收款地址 / 圖片來源

這些收款地址,就是上週我們透過錢包創建的東西。使用者不需要像上週那樣自己下載 Trust Wallet 或 MetaMask 錢包,再自己透過錢包創建收款地址和備份短語。

稍微整理一下,現在大家在交易所帳號內有一組 ETH 的收款地址,上週我們也建立了一組自己的 ETH 收款地址,大家手上總共有兩組 ETH 的收款地址。

難道上週我們是在做白工嗎?當然不是,兩組收款地址的用途不同。

最大的差別在於,交易所不會把收款地址所對應的備份短語(也就是私鑰)告訴使用者,使用者只能知道收款地址而已。既然交易所沒有告訴我們備份短語,我們對於帳戶內的資產就沒有實質」控制權,而只能查看餘額和交易記錄而已。

如果我們對錢包沒有實質控制權,那要怎麼進行交易和轉帳呢?使用者得透過交易所的網頁按鈕,對交易所下指令,請交易所代為買賣或移轉帳戶內的資產。正常來說,交易所理當按照使用者的要求操作資產,但是居心不良的交易所就可能以各種「意外事件」,侵吞使用者的資產。

交易所把使用者的資產掌握在自己手上,一方面賺取交易手續費,同時也能夠提升效率。交易所是媒合買賣雙方的平台,買方和賣方必須透過交易所的網頁下指令,告訴交易所要用什麼價格,買進或賣出幾枚虛擬貨幣。成交的同時,MAX 交易所就會向買賣雙方收取 0.05% 到 0.15% 不等的手續費。

買賣雙方可能在短時間進行多次複雜的交易。但是對交易所來說,雙方的錢都還留在交易所中,只是帳戶不同。因此中間複雜的交易步驟,可能都只是在交易所的伺服器上完成,甚至不會動用到區塊鏈技術。反正只要網頁上呈現的使用者帳戶餘額正確就行,這就是交易所能夠高頻交易的秘密。

交易所讓使用者不必記住備份短語(或私鑰),也提高交易效率,但另一方面來看,使用者也面臨交易所捲款潛逃的風險。畢竟交易所短暫保管用戶的虛擬貨幣,也代表隨時可以一走了之。這是透過銀行信託也無法防範的風險,因為交易所替使用者信託的是新台幣,而不是虛擬貨幣。

再回到剛剛交易所的註冊畫面,你會發現交易所在使用者註冊帳號之前,要求你確認自己不是日本、美國紐約州,或歐洲經濟區的公民。

使用者必須確認使用條款 / 圖片來源

為什麼使用者不能是這些地區的公民?

交易所持有執照,是主流趨勢

日本政府從去年 4 月起,就明確要求虛擬貨幣交易所若要提供日本公民交易服務,就必須申請執照。日本政府還授權民間組成的「交易所自律組織」負責執法。自律組織的成員都是交易所業者,比政府還清楚業內生態,讓其他交易所更不敢馬虎。

根據路透社報導,目前有超過 160 家公司正在向日本政府申請交易所執照。審查小組還因此要擴編,才足以應付龐大的申請量。因此,在 MAX 交易所還沒拿到日本政府核發的交易所執照之前,不開放日本公民使用才是正確的選擇。

再來是美國,其中紐約州政府對於虛擬貨幣交易所的管理,也有自己的一套規則必須遵守。根據台灣金管會在今年 10 月提出的〈金融區塊鏈國際發展趨勢與監理〉報告指出,紐約州金融服務局(New York State Department of Financial Services)早在 2015 年 6 月就公布了俗稱為「比特幣牌照」(BitLicense)的《數位貨幣監理法案》,要求業者若從事數位貨幣的傳輸行為,就應當領取紐約州政府所頒發的牌照。

只不過,根據財富雜誌的報導, 紐約州政府的「比特幣牌照」審查及發放進度非常緩慢。例如最近剛被俄亥俄州政府採用,開放企業以比特幣繳稅的服務商 BitPay 就整整等了 3 年的時間,才拿到紐約州政府核發的「比特幣牌照」。其實,紐約州政府 3 年來一共只發出 12 張比特幣牌照而已。按照法律規範,紐約州的公民現在只能使用這 12 家企業的虛擬貨幣服務。

全球有數百甚至上千家虛擬貨幣交易所,但顯然不是每家交易所都會主動限制紐約州的公民使用他們服務。不過最安全的做法確實就是在取得牌照之前,不開放紐約州公民使用。

最後,多數交易所在歐洲經濟區,則是會申請由盧森堡政府的金融監管單位發行的「支付機構執照」(Payment Institution License)當成是護身符。如果交易所還沒拿到執照,就會暫時不開放該地區的公民使用。

再回到交易所的畫面,勾選完畢之後你就可以完成帳號註冊,並收到電子郵件驗證。接下來,我們來看看交易所帳號下的錢包,究竟長成什麼樣子。

支援多種虛擬貨幣的錢包

點選畫面上方的「資產總覽」按鈕,就能看到與交易所帳號綁定的錢包,它的功能和我們上週使用的 Trust 錢包幾乎相同,只是多了新台幣的選項。

在交易所的資產總覽頁面,使用者可以把不同的幣種(新台幣、比特幣、以太幣)匯入交易所,這就是俗稱的「入金」,也就是在交易所錢包內儲值。例如我點選新台幣的入金,畫面會告訴我要完成更多的實名認證手續,才能讓我存進新台幣。

新台幣入金必須完成實名認證 / 圖片來源

畫面的左側除了新台幣之外,還有比特幣、以太幣的「入金」選項。也就是交易所的錢包,可以一次管理多種不同區塊鏈的收款地址。

上週我們透過 Trust 所創建的收款地址,同樣也可以收多種不同的虛擬貨幣。但是,千萬不要把比特幣(BTC)轉入到以太幣(ETH)的收款地址內。因為它們分屬兩種不同的區塊鏈,彼此無法互通,這是技術上還有待突破的難題。萬一轉錯,虛擬貨幣就像是錢掉進水溝一樣找不回,接收方可不會發現這些幣不屬於自己,再退回原帳戶。


比特幣入金的提醒 / 圖片來源

當然,常常有人轉錯收款地址。所以,現在 Trust 錢包已能夠比對不同區塊鏈的不同收款格式,替使用者把關。例如以太幣收款地址都是以 0x 開頭且有 42 位數,與比特幣的地址格式明顯不同。

BTC 地址:3MZVRyEJfCDNFzkLDqW21XAuLzu6fBEeSH
ETH 地址:0x559751be800aa4059931fb503f1f39a6be98df5f

再回到交易所買幣的流程。

新台幣入金必須實名認證

我們得先完成新台幣「入金」,才能透過交易所以新台幣購入比特幣或以太幣。而在入金之前,大家勢必要完成手機號碼、身分證、銀行帳戶這些實名認證。使用者實名認證做得越徹底,交易所擁有越多使用者資料,就能夠開通更多交易服務。

這邊先預告,交易所的實名認證流程非常有趣,建議大家體驗一次。你必須在紙上寫字,再拍照上傳給交易所審核。因為交易所沒有實體櫃檯,因此審查人員就必須靠著這種方式,取代原本臨櫃辦理的程序。

由於實名認證是人工審核,所以需要等待幾天的時間才會審核通過。不過,只要你已經填好資料,那就恭喜你,我們就已經完成整個購買流程最麻煩的一步囉!這個流程只需要做一次,以後只要登入帳號,就可以直接買幣了。

今天的文章已經有點太長,購買 hTC 手機得等下一篇再說了。


上週五討論技術團隊斷尾求生、幣安逆勢擴張。有 94% 的會員給 5 分,認爲內容清楚易懂。沒有會員給 3 分或以下。如果你對今天的內容有疑問,歡迎你到會員社團發文討論,還能賺區塊勢的 BTT 代幣。