嗨!感謝你留下 email 成為區塊勢的免費讀者。這是本週最新的公開文章,討論美國政府在委內瑞拉進行的「地下交易」。
區塊勢
說人話的區塊鏈內容。每週固定發表 2 篇原創圖文和 1 集人物專訪,討論區塊鏈的應用、法律和技術議題。
區塊勢是由讀者付費訂閱來維持營運的獨立媒體,內容沒有廣告也不接受廠商業配。希望在這個無須信任的產業內,累積讀者的信賴感。
若你覺得區塊勢的內容不錯,請你幫我們將內容分享出去。或以付費訂閱(月費 8 美金/年費 80 美金)解鎖全部文章,並支持區塊勢獨立營運。
本週新內容
美國以數位美金(USDC)繞過委內瑞拉政權
你或許聽過罪犯運用加密貨幣進行地下交易,或是北韓、伊朗以加密貨幣繞過經濟制裁。但最近就連美國政府也開始以加密貨幣,在委內瑞拉進行「地下交易」,讓美金得以滲透進入委國。為什麼?
57 倍的咖啡
委內瑞拉的政經局勢相當混亂。
在政治上,委國有兩位總統。一位是由俄國、中國支持的舊總統馬杜羅(Nicolas Maduro),另一位是由美國為首的 50 國共同支持的新總統瓜伊多(Juan Guaido)。
在經濟上,委國在過去一年的通貨膨脹率為 5,733%。一杯咖啡售價從 1.8 萬元飆漲到 105 萬元,但就是人民薪水沒漲。
政經危機還伴隨著糧食短缺。委內瑞拉國民平均暴瘦了 11 公斤。就連在第一線對抗 COVID-19 的醫護人員,每月薪資也不到 3 美金,得餓著肚子替民眾治病。
因此,美國從 9 月起開始解凍馬杜羅政府存在美國銀行的資產,並將這些錢以匯款與現金的方式,轉交給委內瑞拉第一線醫護人員。平均每人能拿到 100 元美金的資金援助,相當於 3 年的薪水。
只不過,委國的金融系統仍由馬杜羅掌控。這表示美國的援助資金隨時都可能被「沒收」。此外,在疫情期間大家也會擔心鈔票上帶有病毒。若援助款要能不透過銀行,並以數位形式發放,加密貨幣可以派上用場。
美國政府找來美金穩定幣 USDC 的發行公司 Circle 和金融科技新創 Airtm 幫忙。Circle 負責將援助資金(美金)轉成加密貨幣,再透過 Airtm 系統將加密貨幣發送到委國醫護人員的帳戶。完全不經過委國的金融系統。
USDC 繞過委國政權
根據 Circle 的新聞稿指出:
我們和美國政府、Airtm 合作,將財政部、美聯儲扣押的資金轉存入瓜伊多(Guaidó)政府的美國銀行帳戶中。瓜伊多政府得透過 Circle 將資金轉換成 USDC 穩定幣後,再將 USDC 交給 Airtm 公司換成 AirUSD 發放到醫護人員帳戶。
目前委內瑞拉 3,000 萬人口中,大約有 50 萬人擁有 Airtm 帳戶。透過這條基於加密貨幣的支付管道,就能繞開馬杜羅政府轄下的金融機構管制,將數百萬美金的援助資金交給委國醫護人員。
我將整個流程畫成圖,讓資金流向可視化:
這起事件有兩大看點:
銀行資金能隨時被美國政府凍結、挪用
美國政府示範用加密貨幣進行「地下交易」
美國未經馬杜羅政府的同意,就將其存放在美國銀行的數百萬美金凍結,並轉給新的瓜伊多政府。馬杜羅肯定會感嘆:「銀行裡的錢不是自己的錢。口袋裡的鈔票、手機裡的加密貨幣,才是真正能掌控的錢。」
然而對瓜伊多政府來說,光拿到錢還不夠。委國金融體系在馬杜羅的控制下,即便有美金卻還是發不出去。發放現金則是風險高且效率低。此時,不用銀行的轉帳系統 Airtm 便派上用場。
我實際註冊了 Airtm 的帳號,發現它和 Crypto.com 提供的服務類似。
Airtm 有加密貨幣交易、P2P 支付,還有發行虛擬簽帳卡。人們只要透過銀行或加密貨幣替帳戶儲值,就能在 Airtm 內轉帳(類似交易所內部轉帳),也能以簽帳卡到 ATM 提領現鈔或直接在線上刷卡消費。
換句話說,醫護人員隨時都可以拿著 Airtm 發行的簽帳卡到掛有 Visa、Mastercard 的店家消費,或在委國 ATM 領出現鈔。最重要的是,人們在 Airtm 帳戶內的存款是美金,而不是價值會快速蒸發的委內瑞拉幣。
未來人們領到薪資(委幣)之後,也可以反向將錢以加密貨幣形式存入 Airtm 帳戶內「保值」。Airtm 只差沒有提供像 BlockFi 這樣的穩定幣儲蓄服務。否則,委國人民就可以在非銀行機構享受更完整的金融服務了。
只不過,馬杜羅政府也發現了這個「漏洞」。既然資金都是透過加密貨幣流入委國並存放在 Airtm 帳戶內,只要封鎖 Airtm 的網站,人們就難以替 Airtm 帳戶儲值。現在委國境內已經無法下載 Airtm 的手機 app 了。
這是中心化服務的弱點,也更凸顯去中心化金融(DeFi)的必要性。
去中心化金融
全球最先進的技術,通常都是為了最嚴苛的環境所設計。委國政府雖然能封鎖 Airtm 的網站,卻無法阻止加密貨幣的轉移以及去中心化金融的運作。
目前瓜伊多政府已經開始教導民眾如何使用 VPN 軟體「翻牆」,連上 Airtm。不過長期來說,人們的資金還是要回到自己的口袋、手機錢包,以免受制於人。畢竟,誰也不知道 Airtm 會不會倒閉或是被駭客入侵。
委國人民需要的是沒有銀行的金融服務 — DeFi 應用。除了投資型的理財服務之外,現階段委國人更迫切需要的是能兼顧資產自主性、便利性的支付工具。
目前像是 Zengo、Monolith 這兩家加密貨幣新創,皆推出「去中心化的加密貨幣簽帳卡」。它的厲害之處在於,人們的加密貨幣資產實際上是存放在個人管理的手機錢包,而不是公司的加密貨幣帳戶內。
即便公司被駭或倒閉,個人資產也不會受到影響。當簽帳卡的帳戶餘額不足時,使用者只要打開手機錢包,就能替帳戶儲值。這就比 Airtm 或 Crypto.com 推出的簽帳卡更「去中心化」了一些。
人們的多數資產是放在手機錢包內,而卡片的帳戶就像是個隨身零錢包。像 Zengo 錢包內還整合了 Compound 儲蓄以及臉部私鑰技術,讓人們手機錢包內的資產可以持續地「工作」賺利息,也不用擔心忘記私鑰。
總結來說,當前的 DeFi 應用已經足以解決委內瑞拉人民的多數問題。困難的是該如何讓當地人快速地熟悉加密貨幣錢包,並開始使用這些全球最頂尖的新科技。
在台灣人眼中,DeFi 大概還只是少數人的投資玩具。但對委內瑞拉人來說,它卻可能是拯救全民生活的一線曙光。
美國已經以行動證明,DeFi 是一套更好的金融系統。
若你想查閱區塊勢過往的出刊內容,可以參考文章列表。直接使用列表內的搜尋輸入關鍵字(例如公開、DeFi、數位新台幣),或是按編號、日期都能找到你要的內容。此外,也請大家推薦區塊勢給身邊的親朋好友。